프롤로그_두 번째 월급이 필요합니다

PART 1. 투자를 시작해야 하는 이유
직장인의 시계는 빠르다
부동산 vs. 주식
모르겠다면 연금저축계좌부터
개인 연금에서 답을 찾다
연금 부자 첫걸음, 연금저축펀드
과세이연 효과 극대화하기
기대 가능한 현실적인 수익

PART 2. ETF 투자 기본기 다지기
왜 ETF 투자인가?
그래서 ETF란 무엇인가?
종목명에 숨겨진 다양한 정보
성장주 vs. 배당성장주
배당률과 배당성장률
배당주도 리밸런싱이 필요할까?
TR ETF와 커버드콜 ETF

PART 3. 평생 돈이 마르지 않는 4개의 계좌
돈이 묶이는 게 걱정된다면 ISA
예적금도 ISA에서
ISA와 절세계좌의 시너지
어떤 종목을 사야 할까?
마르지 않는 연금계좌 만들기
개인 연금계좌 4개가 필요한 이유
현명한 투자자를 위한 연금 인출 전략

PART 4. 월배당으로 전환하라
자가배당 vs. 월배당
ISA와 월배당이 만난다면?
연금계좌와 월배당이 만난다면?
연금 개시와 월배당이 만난다면?
개인 연금계좌가 2개 이상이라면
기타소득세와 건강보험료

PART 5. 미래를 책임질 핵심 ETF 리스트
미래를 위한 단 3개의 ETF
연령별, 성향별 포트폴리오
테마별 주요 ETF 리스트
안전자산 30%, 무엇으로 채울 것인가?
월배당으로 5% 이상 인출하기

에필로그_당신의 노후를 응원합니다

저자 : 재테크메이트(이우봉)
16년째 직장생활을 이어가고 있는 평범한 직장인이자, 3인 가족의 외벌이 가장. 특별한 재능이나 금융권 경력 없이도 꾸준한 ETF 적립식 투자만으로 안정적인 미래를 준비할 수 있다는 믿음하에 투자 여정을 이어가고 있다. 단기 매매보다 장기 적립식 투자와 배당을 통한 현금흐름에 집중하는 투자 원칙을 세웠고, ‘제2의 월급’을 만드는 것을 목표로 꾸준히 투자해오고 있다. 이후 평범한 직장인도 장기 투자와 꾸준한 실천을 통해 경제적 여유에 이를 수 있다는 가능성을 직접 증명하며 그 경험을 기록하고 있다.
현재 유튜브 ‘재테크메이트TV’를 운영하며 ETF, 연금, ISA, 월배당 투자 등 평범한 직장인도 쉽게 실천할 수 있는 장기 투자 전략을 공유하고 있다. 화려한 수익률보다 오래 지속할 수 있는 투자, 복잡한 기법보다 누구나 따라 할 수 있는 투자를 지향한다. 투자가 처음인 사람들의 든든한 러닝메이트가 되고자 다양한 콘텐츠를 만들고 있다.

주식의 ‘주’자도 모르는 평범한 사람을 위한 월배당 투자 길라잡이
연금저축, IRP, ISA로 부의 사다리를 형성하라!

이 책은 총 5부로 구성되어 있다. PART 1 ‘투자를 시작해야 하는 이유’에서는 평범한 직장인이 왜 지금 투자를 시작해야 하는지, 빠르게 흘러가는 직장인의 시간과 은퇴 이후를 준비해야 하는 이유를 살펴본다.

PART 2 ‘ETF 투자 기본기 다지기’에서는 본격적인 ETF 투자에 앞서 반드시 알아야 할 핵심 개념을 정리한다. 왜 수많은 투자 방법 중 ETF를 선택해야 하는지, ETF란 정확히 무엇인지부터 ETF 종목명에 담긴 다양한 정보를 읽는 방법까지 차근차근 설명한다. 또한 성장주와 배당성장주의 차이, 배당률과 배당성장률을 어떻게 바라봐야 하는지 살펴보며 좋은 배당주를 고르는 기준을 제시한다.

PART 3 ‘평생 돈이 마르지 않는 4개의 계좌’에서는 투자상품을 고르는 것만큼 중요한 계좌 설계와 절세 전략을 다룬다. 돈이 장기간 묶이는 것이 걱정되는 투자자를 위해 ISA의 장점을 살펴보고 연금저축, IRP 등 절세계좌를 함께 활용했을 때 얻을 수 있는 시너지와 계좌별 역할을 구체적으로 설명한다. 또한 장기간 자산을 키워나갈 수 있는 ‘마르지 않는 연금계좌’를 만드는 방법을 제시한다.

PART 4 ‘월배당으로 전환하라’에서는 자산을 충분히 쌓은 이후 이를 실제 생활에 활용할 수 있는 현금흐름 중심의 투자 전략을 소개한다. 단순히 당장 ‘배당을 많이 받는 방법’이 아니라, 은퇴 후에도 자산이 스스로 현금흐름을 만들어내도록 설계하는 방법을 알려준다.

PART 5 ‘미래를 책임질 핵심 ETF 리스트’에서는 앞선 내용을 실제 투자에 적용할 수 있도록 구체적인 ETF와 포트폴리오를 제시한다. 투자 목적에 따라 선택할 수 있는 테마별 주요 ETF 리스트도 함께 제공한다. 또한 IRP에서 안전자산 30%를 어떤 상품으로 채울 수 있는지 살펴보고, 은퇴 이후 월배당을 활용하는 현금흐름 전략까지 다룬다.

이 책이 궁극적으로 말하고자 하는 것은 거창한 투자 성공담이 아니다. 평범한 직장인도 좋은 계좌와 좋은 ETF를 선택해 오랫동안 투자한다면 자신의 노후를 스스로 준비할 수 있다는 것이다. 처음에는 작은 금액으로 시작하더라도 시간이 지나 자산이 쌓이고, 그 자산에서 다시 배당과 현금흐름이 발생하면 월급에만 의존하지 않는 새로운 소득 구조를 만들 수 있다. 월급이 영원할 수 없다면, 월급을 대신할 자산을 준비해야 한다. 이 책과 함께 차근차근 투자한다면 평생 이어지는 제2의 월급을 만들 수 있을 것이다.


책 속으로

비과세 한도인 2천만 원을 일시에 증여하고 S&P500지수 추종 ETF에 투자했다고 가정해보겠습니다. 연평균 수익률을 8%로 가정할 경우 자녀가 성인이 되는 20세에 잔고는 약 9,300만 원이 됩니다. 연평균 수익률을 10%로 가정하면 20세에 약 1억 3천만 원의 잔고를 가질 수가 있습니다. 타임머신을 타고 돌아가 20세에 계좌에 1억 원이 있다고 생각해봅시다. 어떤 기분일까요?
---pp.54-55

성장주와 배당성장주 중 어느 하나만이 정답이라고 생각하기보다는, 자신의 투자 성향과 은퇴 이후의 인출 계획까지 고려해 여러 투자 방식을 적절히 조합한 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다. 이것이 제가 포트폴리오의 일정 비중을 월배당 ETF로 구성해야 한다고 생각하는 이유이기도 합니다.
---p.94

연금저축펀드는 투자액보다 ‘투자 습관’이 더 중요합니다. 젊을 때부터 소액이라도 꾸준히 투자해두면 훗날 투자 여력이 커졌을 때 자연스럽게 투자 규모를 늘릴 수 있습니다. 따라서 월 투자액 50만 원 정도까지는 ISA를 중심으로 활용하고, 연금저축펀드는 최소한의 금액이라도 꾸준히 투자해 장기 투자의 심리적 진입장벽을 낮추는 전략을 추천합니다.
---p.137

개인 연금을 꾸준히 준비해 왔다면 만55세부터 국민연금을 수령하는 시기까지 이어지는 약 10~12년의 소득 공백을 안정적으로 버틸 수 있습니다. 비록 풍족한 생활을 보장해주는 것은 아니더라도, 노후 파산의 위험을 크게 낮추고 경제적 불안에서 한층 자유로워질 수 있는 안전망이 되어 줄 것입니다.
---p.189

돈이 입금되는 순서보다 중요한 것은 돈을 인출할 때 어떤 재원이 먼저 차감되는지입니다. 연금계좌든 ISA든 계좌 안에서는 원금과 운용 수익이 함께 운용되지만, 실제 인출 시에는 세법에서 정한 우선순위에 따라 재원이 차감됩니다. 이 원리만 이해하면 월배당 ETF를 활용한 연금 인출 전략도 훨씬 쉽게 이해할 수 있습니다.
---p.209

예를 들어 S&P500지수 추종 ETF를 위험자산으로 70% 보유하고 있는 투자자가 ‘ACE 미국S&P500미국채혼합50액티브’를 안전자산으로 선택했다면 S&P500의 비중을 85%까지 키울 수 있게 됩니다.
---p.284